審査甘い不動産担保路ローンの探し方

事業資金など高額融資を考えている場合、最も有効な手段の一つが不動産担保ローンです。事業所の土地や建物などを担保にすることで、無担保ビジネスローンでは考えられないような高額融資を実現します。不動産担保ローンと一口で言っても、種類はさまざまで中には審査に通りにくいものや比較的審査に通りやすい不動産担保ローンもあります。できるだけ早急に資金を確保したい、企業の業績が思わしくなく、不動産担保ローンの審査に通るかどうか心配、そのような悩みを抱えているのであれば、審査に通りやすい不動産担保ローンを探すことをおすすめします。

審査甘い不動産担保ローンとは

不動産担保ローンは前述の通り不動産を担保にして融資が受けられる商品を指します。不動産を担保に融資をしてくれるのは銀行をはじめノンバンクでも不動産担保ローンを提供しています。銀行には都市銀行や信託銀行、地方銀行があり、それぞれ審査の基準が異なっています。ノンバンク系の融資を考えているなら、大手から中小のノンバンクまで数多くの企業があります。そのためどこにしたらよいか迷ってしまうかもしれません。もし審査甘い不動産担保ローンを中心に融資申し込みを検討しているのであれば、選択肢として候補に挙がるのが地方銀行もしくはノンバンク系の金融機関でしょう。都市銀行や信託銀行は審査が厳しく時間がかかることも多いからです。

ノンバンク系の審査が甘い理由

銀行とノンバンク系の不動産担保ローンを比較すると、審査が甘いのはノンバンク系ということになります。ノンバンク系のほうが一般的には審査が甘いため融資が受けられやすいです。その理由として、ノンバンク系は銀行のように幅広い融資商品や貯蓄商品などを販売しているわけではないため、できるだけ多くの顧客を確保するために審査のハードルを下げていることが挙げられます。ですから、できるだけスピーディかつ高額融資を期待するのであれば、ノンバンク系に融資を申込む必要があるのです。

銀行の不動産担保ローンのメリットとデメリット

銀行系の不動産担保ローンを利用する場合、メリットとして挙げられるのは金利が低いという点です。金利が低ければ返済総額は少なくなるので、企業の負担が減少します。つまり融資が受けられるならば設備投資などに積極的に資金を回すことができます。デメリットは先ほども説明したように審査が厳しいことです。事業計画書などの提出はもちろん、売上高や今後の収益の見通しなどを厳しくチェックし、銀行から信用される企業にのみ融資を許可するのが実情です。そのためいわゆる中小零細企業など経営状況が厳しい企業だと申し込みの時点で門前払いされてしまう可能性が高いです。

ノンバンク系の不動産担保ローンのメリットとデメリット

ノンバンク系の不動産担保ローンの利用メリットは審査が甘く融資が受けられやすいことでしょう。銀行のような厳しい審査が必要ではないため、事業計画書の提出は必要だとしてもいわゆる赤字経営の企業に対しても積極的に融資を許可してくれます。資金繰りが厳しく設備投資などにお金が回せないという企業や、事業資金が足りず不渡り寸前の企業でも融資が受けられる可能性が高いです。

デメリットは金利が高いことです。銀行よりもはるかに高い金利が設定されます。そのため返済時の企業の負担が大きくなることは覚悟しておくべきです。すぐにでも事業資金が必要で、後は何とか企業努力で債務を返済したいと考えているなら、ノンバンク系の不動産担保ローンをおすすめしますが、先行きが非常に不安だとすれば、債務の返済に問題が生じかねないので利用する際には慎重に考慮することをおすすめします。

不動産担保ローンの注意点

不動産担保ローンを利用する場合、無担保ローンのように手数料が無料というわけにはいきません。不動産担保ローンは融資額に応じて事務手数料が発生します。そのため事務手数料を考えたうえでどれくらいの融資が受けられるかをあらかじめ算定しておくとよいでしょう。

不動産担保ローンで審査甘いのはどこ？

不動産担保ローンを申込みたいけれど、審査に通るかどうか心配だという経営者もおられることでしょう。銀行に融資を申し込んでみたものの、経営状況をチェックされ審査に通らなかったという経験をされる方は少なくありません。できればスムーズに審査を通過したいところですが、審査が甘い不動産担保ローンを探すというのは簡単ではありません。それでもある程度の目安さえ知っておけば、比較的簡単に不動産担保ローンの審査に通過できます。

融資元の選び方

不動産担保ローンというと銀行を思い浮かべるかもしれませんが、銀行の審査はとても厳しいため、経営状況が苦しい中小零細企業の場合、融資が断られてしまう可能性が高くなります。そこで考えたいのがノンバンク系の金融機関です。銀行とは異なり不動産担保ローンを専門的に扱っている会社に融資を依頼することで、審査に通りやすくなります。審査基準は担保になる不動産が用意できればほぼ確実に融資が受けられる場合が多いです。

ノンバンク系の選び方

ノンバンク系の金融機関から不動産担保融資を受ける場合、融資先をどこにするか迷うかもしれません。審査基準は大手だと厳しめ、中小だと審査甘いというのが一般的です。もしノンバンク系でしかもほぼ確実に不動産担保ローンを利用できるところを探す場合は、中小のノンバンク系を選ぶことをおすすめします。いわゆる銀行系列でも旧消費者金融系の不動産担保ローンを利用する方法がありますが、銀行傘下に入ってからは審査が厳しくなっているので注意してください。

選ぶ際の注意点

ノンバンク系の不動産担保ローンを選ぶ際に注意したいのが闇金業者です。一般的にトイチという言葉で知られていますが、登録番号が若く実績が少ない業者は闇金の可能性があります。もちろん登録している業者で優良なところもあるので一概には言えませんが、選ぶ際には十分注意してください。金融庁では登録業者を公開しているので、融資元が登録業者かどうかを確認してから申し込むと良いでしょう。

審査甘い不動産担保ローンを利用するメリット

審査甘い不動産担保ローンはとにかく資金を必要としているときに役立ちます。経営者にとって資金を確保することは死活問題です。特に多くの社員がいる企業の経営者は企業の存続が社員の家族の生活に直結するため、あらゆる手段を講じて企業を存続させるために頑張ります。事業資金を確保するために取引先を回ったり、銀行に融資を依頼したりしますが、それでも成すすべがなくなってしまい八方ふさがりになってしまうこともあるかもしれません。そのようなときに役立つのが審査の甘い不動産担保ローンです。

審査基準が甘い不動産担保ローンの利用価値

審査基準が甘い不動産担保ローンを利用することで、当面の運転資金を確保できるというメリットがあります。運転資金がなければ不渡りを出してしまい、企業が倒産してしまうといった危機的な状況でも不動産担保ローンのおかげで何とか乗り切ることができたと話す経営者は少なくありません。審査が甘いため融資が受けられやすいのは大きなメリットです。

ビジネスチャンスを逃さない

企業の成長をかけた事業投資が必要なときに必要な資金がないと、大切なビジネスチャンスを逃しかねません。そのようなときに審査が甘い不動産担保ローンを利用することで、必要な資金を手に入れ効果的に事業を進めることができます。特に起業間もないベンチャー企業は信用力が低く銀行からの融資が受けられない場合が多いです。そのようなときに不動産担保ローンを活用して事業拡大ができるかもしれません。

無担保ローンよりも融資額が大きい

不動産担保ローンを利用するメリットとして、融資額が大きいという点があります。無担保ローンは融資額に上限があり、事業資金としては不十分な場合が多いです。その点不動産担保ローンなら担保さえあれば億単位の融資を申込めるので、さまざまな用途に活用できるという利点があります。上手に活用すれば、ビジネスを成功させる確率が高くなるので、経営者が利用したいと考えるのです。

審査甘い不動産担保ローンを利用するデメリット

審査甘い不動産担保ローンは不動産を担保にすることで高額融資が利用できるため、メリットが大きい融資商品です。それでも不動産担保ローンを利用する際には、デメリットもチェックしておくことが大切です。事業資金を確保するために不動産担保ローンを利用するなら、事業を継続させビジネスチャンスを生かして事業拡大へ踏み込むことができますが、負の部分を考えることで、万一のリスクに対応しやすくなります。

金利が高い

審査甘い不動産担保ローンを利用することのデメリットは金利の高さです。銀行の不動産担保ローンは金利が数パーセント台なのに対して、ノンバンク系の不動産担保ローンは金利が10パーセント台のものが多いです。金利が1パーセント違うだけで債務は大きく変わりますし、融資額の大きな不動産担保ローンの場合、金利によっては返済計画に影響が出る可能性が高くなります。不動産担保ローンを利用する場合は、返済能力が自社にあるかどうかをよく考えることが大切です。

事務手数料の高さ

不動産担保ローンを利用する場合に発生するのが事務手数料です。事務手数料は融資額に対して設定されるので、場合によってはかなり高額になる場合があります。例えばある不動産担保ローンの事務手数料は融資額の5％と定めています。仮に1000万円の融資を申込む場合、50万円が事務手数料として差し引かれるので、金利分を含めるとかなりの損失になることもあります。

不動産がないと借りられない

不動産担保ローンは担保となる不動産がなければ借りることができません。借地の場合は不動産を担保にできないので融資が受けられないことになります。定期借地権で自社ビルなどを所有している企業もありますが、その場合金利が変わったり、融資額に制限があったりするのなど条件が付されるので、注意が必要です。ノンバンク系の不動産担保ローンは比較的審査に通りやすいものの、融資条件をよくチェックしてから融資を申し込むことが大切です。

不動産担保ローンの審査基準

不動産担保ローンを利用する際になぜ審査が行われるのでしょうか。その理由は貸し倒れのリスクを減らすためです。融資をしたものの、債務者が返済できず債務を回収できなくなってしまった場合、債権者側の損失が大きくなってしまいます。そのようなリスクをできるだけ減らすために事前に審査を行い、信用調査を行います。審査によっては融資額が減らされたり、審査に通らなかったりする場合もあります。

不動産の担保価値

審査で最も重要視するのが不動産の担保価値です。不動産を担保にすることで高額融資が可能になるものの、融資する側は債務者が返済不能になった場合に備えて、担保を売却し債務を回収する場合を想定します。当然債権者は融資分をすべて回収したいと考えるので、担保に見合った融資額を決定します。そのために不動産の担保価値を審査するのですが、路線価や近隣の土地の売買価格などを調査して融資額を決定します。路線価が高ければその分だけ融資枠も大きくなります。

申込者の信用調査

融資を行う場合、担保となる不動産以外に返済能力がどれほどかを調査します。企業の経営力を調査してどれくらいの金額までなら融資ができるかどうかを考えます。そのために事業計画書や決算書の提出が求められます。事業計画や決算内容に応じて融資額を計算し、担保となる不動産価値と合わせて融資可能な金額を算定します。基本的に設立間もない企業ほど信用力は低くなり、融資額も少なくなります。

掛目の設定

掛目とは融資を行う場合に融資先のリスクを考慮してそれに応じて一定割合をかけることで融資を抑制することを指します。例えば不動産を担保に入れたとしても、将来的に地震などで建物が損壊する可能性は捨てきれません。そのような場合、貸し倒れが生じた場合の債権回収段階で損失が広がる可能性があります。これを最小限に抑えるために掛目を設定します。掛目が大きくなれば不動産担保ローンの融資可能額が少なくなります。

銀行系の審査甘い不動産担保ローン

銀行の不動産担保ローンを利用したいものの、審査が厳しいので申し込もうかどうか躊躇している、といったことはありませんか？銀行はノンバンク系と比較すると審査基準が高いので、敷居が高いと思われがちですが、銀行によっては審査が甘い場合もあるので、必ずしも審査に通らないとは限りません。審査が甘い銀行を選べば、金利が低い銀行の不動産担保ローンを利用できる可能性が高くなります。

審査甘い銀行の不動産担保ローンを探すには

銀行によって審査基準が異なりますが、どこの銀行の審査が厳しかったり甘かったりするのかを厳密に調べることは不可能です。それでも実際に利用したいことがある人の体験をチェックすることで、審査が甘い銀行を探し出せます。基本的に銀行は審査の段階で申込をする企業の経営状況や担保になる不動産の価値、今後の経営見通しなどを審査します。銀行が最も嫌がるのが貸し倒れですので、貸し倒れリスクが低い企業なら融資を受けられる可能性が高いです。

どの銀行の審査が甘いか

不動産担保ローンを販売している銀行は都市銀行、地方銀行、信託銀行、ネット銀行が含まれます。中でも最も審査が厳しいのは都市銀行です。決算書の内容次第では門前払いされてしまうことも珍しくありません。逆に審査が甘いとされているのは地方銀行やネット銀行です。つまり地方銀行やネット銀行を選択すれば融資が受けられる可能性が高くなります。地方銀行とネット銀行から選ぶなら地方銀行のほうが金利は安いです。

取引があれば審査がさらに甘くなる

銀行は取引先との関係を重視します。そのため新規で申し込む場合よりも、すでに取引がある企業のほうが審査に通りやすいです。もし今すぐ融資が必要ないのであれば、まずは取引をしてみると良いかもしれません。実績次第で融資枠が広がったり、ある程度無理を聞いてくれたりする場合もあります。赤字経営でも銀行側がこれまでの取引を重視して審査を通過させたケースもあります。

ノンバンク系の審査甘い不動産担保ローン

銀行に不動産担保ローンを申込んだものの、審査に通過できなかった場合、次に選択するのがノンバンク系の不動産担保ローンでしょう。ノンバンク系の不動産担保ローンとはいわゆる消費者金融系のローンを指します。貸金業法や利息制限法の施行により、かつてのような厳しい取り立てや違法な利息の搾取が禁止されたため、ノンバンク系でも安心して不動産担保ローンを申込めるようになりました。

ノンバンク系の不動産担保ローン審査

ノンバンク系の不動産担保ローンを申込む場合、銀行と同じように審査を行いますが、銀行と比較すると審査は甘く、通過しやすい場合が多いです。基本的に審査は書類審査のみで、必要な書類をまとめて提出することで、早ければ即日融資も可能です。ノンバンク系の不動産担保ローンの申し込み審査で重視するのが不動産の担保価値です。路線価などから不動産の時価価値を算定し、返済期間中の担保価値の変動も考慮します。

ノンバンク系の審査が甘い理由

ノンバンク系の審査が甘い理由は、銀行のように多角的な金融商品を販売しておらず、顧客が限定されるからです。特に利息制限法や貸金業法の影響を強く受けているノンバンクは顧客離れを一番気にかけています。少しでも多くの顧客を獲得するために審査を甘く設定し、利用しやすいようにしているのが特徴です。融資額によっては事業計画書の提出が不要で決算書と担保不動産さえあれば審査が通ることもあります。

金利の高さと返済計画

ノンバンク系の不動産担保ローンは金利が高いため返済計画を立てる場合、できるだけ早期に債務を返済できるようにすることをおすすめします。ある程度事業資金を確保できるようになった時点で繰り上げ返済をすることで、利息分を圧縮できます。高い金利で債務を支払い続けると、どうしても経営に影響が出る可能性が高いので、返済計画はしっかり立てておくようにしてください。利用方法次第で事業をさらに拡大させるチャンスをつかめるかもしれません。

審査甘い個人向け不動産担保ローン

不動産担保ローンが申し込めるのは法人に加えて個人も申し込めます。例えば個人事業主として働いている方であれば、事業資金を確保するために不動産担保ローンを利用したいと思うかもしれません。他にもお子さんの学費の支払いや医療費、リフォーム資金として活用したいと考えている方もいることでしょう。担保になる不動産があればだれでも申し込めるので、とくに高額な融資を必要としている場合は考えてみる価値があります。

審査が甘い不動産担保ローン

不動産担保ローンを利用する場合、個人でも特定の審査があります。カードローンであれば保証人や担保が不要で審査がとても甘いものがありますが、不動産担保ローンはどうなっているのでしょうか。いわゆるノンバンク系の不動産担保ローンなら、個人向けの商品も取り扱っていてしかも担保があれば比較的審査に通りやすいという特徴があります。商品によってはネットから申し込めるものもあります。

審査はどのくらいで完了するか

審査甘い不動産担保ローンは審査が即日で完了するものが多いです。例えば午前中に申込むと午後には審査結果が電話もしくはメールで送られてきます。ノンバンク系の審査はポイント方式で審査を行うため、個人の信用情報を信用情報機関に照会し審査を行います。必要事項を入力すると、後はコンピューターで審査を行い、担保物件のみ担当者がチェックするという方法で審査するためスピーディに完了します。

個人でも高額融資

個人向けの不動産担保ローンも担保になる不動産次第で高額融資が可能です。もし資産価値の高い不動産を所有している場合は、億単位の融資も可能です。これから起業を考えている場合の資金確保も不動産担保ローンなら簡単に行えます。心配になるのが返済計画かもしれません。返済計画はWEB上で立てられるので、わざわざ担当者に面会することもなく利用できます。低金利なのでおまとめローンとしても活用できます。用途が多岐にわたるのが不動産担保ローンです。

審査甘い不動産担保ローンの使い道

審査が甘い不動産担保ローンはどのような用途で活用できるのでしょうか。法人が申し込む場合、事業性資金としてしか活用できないと思っている経営者もいますが、実際にはそのようなことはなく、比較的に自由に利用できるという特徴があります。もちろん中には事業性資金に限ったものもありますが、用途を事業資金に限定しない場合は、使い道が自由な不動産担保ローンを選ぶようにしてください。

運転資金の確保に

審査が甘い不動産担保ローンなら、融資までの時間が短く、企業の運転資金として活用できます。例えば取引先が倒産してしまった場合、本来入るはずの収益がなくなってしまうといったことが起こるかもしれません。他にも業績が一気に悪化してしまい、翌月まで会社が持たないといったことも起こりえます。このような場合、不動産担保ローンを利用することで、運転資金に充当し、経営を安定化させることができます。

設備投資として

企業活動にとって大切なのが設備投資です。設備投資を進めることで、顧客のニーズに合った商品開発や提供ができます。設備投資を遅らせてしまった結果、タイミングを逸してしまい、売れるはずのものが売れなくなってしまうということが起こるかもしれません。こうした事態を回避するために設備投資用の資金確保として不動産担保ローンを利用できます。設備投資を行い、事業が順調に進むようになれば、繰り上げ返済で債務を全額返済することも可能です。

社員の士気を高めるため

不動産担保ローンを活用して、社員の福利厚生に充てることもできます。社員旅行などを計画する際に、資金不足が原因で結局流さざるを得なくなってしまっては、社員の士気はどんどん低下してしまいます。このような状況を避けるためにも、不動産担保ローンを活用できるかもしれません。社員の士気が高まれば、売り上げの向上に貢献してくれるようになり、投資以上の収益が見込める可能性が高くなります。不動産担保ローンなら、企業を経営を強化できるのです。